以案说险-家财险典型案例分析

　　家财险是家庭财产保险的简称，是以城乡居民的有形财产为保险标的的一种保险，是个人和家庭投保的主要险种之一，为家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿。

　　家财险一般分为基本险和附加险，基本险对保险人的房屋，装潢，家具，家用电器等一般财产进行承保，附加险包括盗抢损失险，附加水暖管爆裂险等。家财险的主要理赔范围为，由火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的房屋等家财损失。

　　下面向大家讲解几个经典案例，让大家能够更加了解家庭财产险。

　　案例一：A女士投保了家庭财产险附加盗抢险，A女士出门遛狗时未关窗户导致家中财物失窃，共计损失约5000元，其中现金500元、手机一部2000元、衣物2000元、dvd一台500元。A女士报警后即向保险公司报案，索赔5000元。保险公司查验现场及参考警方资料后认为，A女士家门锁完好，失窃的主要原因是A女士忘记锁好窗户，这不在保险公司的保险责任范围内，因此拒绝赔偿。

　　案例分析：盗抢险的保险责任为凡存放于保险合同载明的地址范围内，室内财产由于遭受外来的、有明显痕迹并经公安部门确认的盗窃、抢劫行为所致直接损失，自案发时起三个月内未能破案或三个月内破案未能追回，保险人按照附加合同约定负责赔偿。但因未锁房门窗致使保险标的遭受盗窃的损失属于盗抢险的除外责任。

　　案例六：B先生花费110元购买了某家财险产品，其中管道破裂及水渍部分保额为5000元。6个月后B先生家发生水管爆裂，致使冰箱、衣柜、地板等家用电器、家具共受到4700元损失。经保险公司理赔人员核实，在扣除免赔额200元后，向王先生赔付4500元。

　　案例分析：在投保家财险时应特别注意，房屋及附属设施、房屋装潢和室内财产等保障内容一般是包含在家财险主险中。用户需要结合主险选择自己需要的家财险附加险。不同的保险公司产品附加险也不同，一般包括：室内财产盗抢险、用电安全险、管道破裂及水渍险、居家责任险、宠物责任险、雇主责任险、家政三者险等。无论是自住、租住还是出租户都可以投保家财险。

　　投保家财险，一般有这两种情况，一种是要房屋本身的保障，保费低，保额高；另外一种是需要全面的保障，保额低、保费高，但实用性会比较强。大家可以根据自己的需求进行选择。不同家财险产品，对于房屋的用途、产权性质要求不同，购买前需要提前了解清楚。家财险采用的是损失补偿原则，超额投保是不会额外赔付的。
 
　　公司：中国人民财产保险股份有限公司平阳支公司

　　地址：浙江省平阳县鳌江镇东河街心花园边（人保财险平阳支公司）

　　咨询电话：0577-63612811  

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